Política de prevención de lavado de activos y conocimiento del cliente de Rabona en Chile

Description (D): Política oficial de Rabona sobre prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y verificación de identidad aplicable a usuarios en Chile.

H1: Política de AML y KYC de Rabona

1. Propósito y alcance

Esta política describe las obligaciones y procedimientos que la plataforma aplica en materia de prevención del lavado de activos, del financiamiento del terrorismo y de la proliferación de armas de destrucción masiva (AML/CFT/FP), así como los requisitos de verificación de identidad de clientes (KYC) aplicables a los usuarios que operan desde Chile.

El marco normativo de referencia incluye, entre otras, la Ley N° 19.913, que crea la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y establece el sistema nacional de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y la Ley N° 19.995, que regula la explotación de casinos de juego en el territorio chileno. Sobre la base de estas normas se estructuran los procedimientos internos de cumplimiento.

Esta política es de aplicación obligatoria para todos los usuarios registrados o que realicen operaciones a través de la plataforma, independientemente del monto o la naturaleza de la transacción.

2. Principio de conocimiento del cliente (KYC)

El principio “Conozca a su Cliente” constituye el eje central del sistema de prevención. Este principio exige identificar, verificar y conocer a cada usuario antes de que pueda operar en la plataforma o cuando se superen determinados umbrales de actividad.

2.1 Información y documentación requerida

Para completar el proceso de verificación, el usuario debe proporcionar, según corresponda:

Identidad: cédula de identidad vigente (RUT) o pasaporte.
Edad: documento que acredite mayoría de edad (18 años o más).
Domicilio: comprobante de residencia reciente (no mayor a 90 días).
Origen de fondos: declaración o documentación que acredite la procedencia de los fondos, cuando sea requerida.

La plataforma se reserva el derecho de solicitar documentación adicional en función del perfil de riesgo del usuario o de la naturaleza de las operaciones realizadas.

2.2 Niveles de debida diligencia

El proceso de verificación se aplica de forma diferenciada según el nivel de riesgo asociado al usuario:

Debida diligencia simplificada: aplicable a usuarios con perfil de bajo riesgo y actividad dentro de parámetros habituales.
Debida diligencia estándar: aplicable a la mayoría de los usuarios en condiciones normales de operación.
Debida diligencia reforzada: aplicable cuando el usuario presenta indicadores de riesgo elevado, es identificado como Persona Expuesta Políticamente (PEP) o realiza operaciones vinculadas a jurisdicciones catalogadas como no cooperantes o de baja tributación.

Este enfoque basado en riesgos se ajusta al marco actualizado establecido por la UAF y la Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ) de Chile.

3. Personas Expuestas Políticamente (PEP)

La plataforma aplica controles reforzados sobre usuarios identificados como Personas Expuestas Políticamente, entendiendo por tales a quienes desempeñan o han desempeñado funciones públicas de relevancia, así como a sus familiares directos y personas estrechamente vinculadas.

Los usuarios PEP están sujetos, entre otros, a los siguientes controles:

Verificación de identidad ampliada.
Declaración del origen de fondos y patrimonio.
Monitoreo continuo de la actividad en la cuenta.
Aprobación interna antes de establecer o continuar la relación.

4. Monitoreo de operaciones y reporte de actividad sospechosa

La plataforma mantiene un sistema de monitoreo continuo de las operaciones realizadas por sus usuarios, orientado a detectar patrones de comportamiento inusuales o inconsistentes con el perfil declarado del usuario.

Cuando se identifica una operación que presenta indicios de posible lavado de activos, financiamiento del terrorismo u otras actividades ilícitas, se procede a:

Analizar internamente la operación conforme a los procedimientos establecidos en el Manual de Prevención AML/CFT.
Reportar la operación sospechosa a la UAF de forma oportuna y confidencial, cuando corresponda según la normativa aplicable.
Suspender o restringir temporalmente la cuenta del usuario afectado mientras se realiza la investigación interna.

El usuario no será notificado de que su operación ha sido reportada a las autoridades, en cumplimiento de las obligaciones de confidencialidad establecidas por la normativa chilena.

5. Conservación de registros

La plataforma conserva la información de identificación y los registros de operaciones de cada usuario por un plazo mínimo de cinco años contados desde la fecha de la última operación realizada. Esta información puede ser entregada a la UAF o a cualquier autoridad competente que la requiera en el marco de una investigación formal.

Los registros conservados incluyen, entre otros:

Documentos de identidad y verificación de domicilio.
Historial de transacciones y operaciones realizadas.
Declaraciones de origen de fondos cuando hayan sido solicitadas.
Comunicaciones relevantes relacionadas con procedimientos de cumplimiento.

6. Restricciones por jurisdicción

Se aplican controles adicionales sobre operaciones vinculadas a jurisdicciones catalogadas como no cooperantes en materia de prevención del lavado de activos o identificadas como paraísos fiscales según la normativa de la UAF y los estándares internacionales aplicables.

Los usuarios que mantengan vínculos con dichas jurisdicciones están sujetos a debida diligencia reforzada y pueden ver restringido su acceso a determinadas funcionalidades hasta que se complete satisfactoriamente el proceso de verificación.

7. Obligaciones del usuario

Al registrarse y operar en Rabona, el usuario asume las siguientes obligaciones:

Proporcionar información veraz, completa y actualizada en el proceso de registro y verificación.
Notificar a la plataforma cualquier cambio en los datos declarados en un plazo razonable.
Cooperar con los requerimientos de documentación adicional que puedan formularse en el marco de los procedimientos de cumplimiento.
No utilizar la cuenta para realizar operaciones que puedan estar vinculadas a actividades ilícitas.

El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en la suspensión o cierre definitivo de la cuenta, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan.

8. Oficial de Cumplimiento

Rabona cuenta con un Oficial de Cumplimiento responsable de supervisar la aplicación de esta política, coordinar los procedimientos internos de prevención AML/CFT y gestionar las comunicaciones con las autoridades competentes.

Las consultas relacionadas con esta política, con el proceso de verificación de identidad o con el estado de una cuenta pueden dirigirse al equipo de cumplimiento a través de los canales de contacto oficiales disponibles en la plataforma.

9. Actualización de esta política

Esta política puede ser modificada en cualquier momento para reflejar cambios en la normativa aplicable, en los estándares internacionales de prevención del lavado de activos o en los procedimientos internos de la plataforma. Las modificaciones entrarán en vigor desde su publicación en la plataforma. El uso continuado de los servicios de Rabona tras la publicación de una actualización implica la aceptación de los términos revisados.